【2026年版】FP試験の難易度と合格率は？3級・2級の「落とし穴」を徹底解説

「FP3級は合格率が高いから、勉強しなくても受かる」 「2級も3級の延長だから、なんとかなる」

ネット上のそんな声を真に受けて、対策をおろそかにした結果、 「見たことのない計算問題」 に手も足も出ずに不合格になる可能性もあります。

この記事では、表面的な合格率の数字だけでは見えてこない 「FP試験の本当の難易度」 と、多くの人がハマる 「実技試験の落とし穴」 について解説します。

1. 合格率の数字に騙されるな！隠された「落とし穴」

まずは直近の合格率データを見てみましょう。確かに、他の国家資格と比べると数値は高く見えます。

※出典：日本FP協会 FP技能検定の結果、きんざい 試験結果

「なんだ、半分以上受かるなら楽勝じゃん」と思いましたか？ ここに最大の罠があります。

⚠️ 「受験者層」のレベルが高い

FP試験（特に2級）の受験者は、すでに「3級に合格した人」や「実務経験がある人」が大半です。 つまり、 「基礎ができている人たちの中での競争」 で、それでも半分が落ちているという事実を直視する必要があります。

2. なぜ落ちる？学科と実技の「決定的な違い」

不合格になるパターンの9割は、 「実技試験（計算問題）」の対策不足 です。

学科試験（午前）

• 形式： マークシート（4択など）
• 特徴： 用語暗記だけで乗り切れる。「過去問の使い回し」も多いため、暗記が得意な人は高得点が取れます。

実技試験（午後）

• 形式： 記述式（計算過程を書く場合もあり）
• 特徴： 具体的な事例問題が出ます。「Aさんの遺族年金はいくらか？」「B社の株価収益率は？」など、 公式を理解して使いこなせないと1点も取れません。

「学科は受かったけど実技で落ちた」という人が多いのは、テキストの「読み込み（インプット）」ばかりして、実際に手を動かす「計算練習（アウトプット）」をしていないからです。

3. 最短合格へのロードマップ：まずは「良い道具」を選ぼう

では、どうすれば「実技の壁」を越えられるのでしょうか？ 答えはシンプルです。 「計算問題の解説がわかりやすいテキスト」 を選ぶことです。

法律の条文が羅列されているだけの堅苦しい本では、計算の「なぜ？」が理解できず、応用が効きません。 独学で一発合格を目指すなら、多くの先輩受験生が選んだ以下の「3大定番テキスト」から選ぶのが最も安全なルートです。

合格への3ステップ

1. テキストを決める： 上記から自分に合うものを選ぶ。
2. 3級を一気に終わらせる： 2級を目指す場合も、3級の知識（土台）がないと崩壊します。
3. 「実技」から逃げない： 勉強時間の半分を過去問演習（計算練習）に充てる。

FP資格は、正しく対策すれば必ず取得できる資格です。 「落とし穴」の存在を知った皆さんなら、もう大丈夫！自信を持って学習をスタートさせてください。